Формирование депозитной политики коммерческого банка (Дипломная работа по предмету )

Депозитная политика сбербанка

Комплексный подход выражается как в разработке теоретических основ, приоритетных направлений депозитной политики банка с точки зрения стра-тегии его развития, так и в определении наиболее эффективных и оптималь-ных для данного этапа развития банка тактических приемов и методов ее реализации финансовая характеристика на индивидуального предпринимателя написать внедрение ССП субъектами банковского предпринимательства бу-дет способствовать повышению качества управления, стимулированию со-трудников к высокоэффективной и стабильной деятельности, достижению банком ведущих позиций на рынках, а также росту транспарентности дея-тельности субъекта предпринимательства.Рост конкуренции в сфере банковского предпринимательства, обост-ряемая приходом на российский рынок и активной деятельностью зарубеж-ных банков, заставляет отечественные банковские организации связывать будущее своего бизнеса с развитием бизнеса своих клиентов, их стратегиче-скими целями и задачами анализ техники в гандболе в современной банковской практике формирование депозитного порт-феля в соответствии с требованиями поддержания ликвидности банка обыч-но достигается путем регулирования соотношений между активами и пасси-вами по срокам с помощью расчета специальных коэффициентов, оцени-вающих эти соотношения.

Показатели депозитной политики

Депозитные (вкладные) операции коммерческого банка – это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на опре-деленный срок либо до востребования, а также остатков средств на расчет-ных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности инструментарий совершенствования депозитной политики оао сбербанка Немаловажным является то, что процесс выпуска банковских сертифи-катов менее формализован и более эффективен, по сравнению с эмиссией иных долговых обязательств. 22 Недостатком сертификатов по сравнению со срочными вкладами явля-ются повышенные затраты банка, связанные с эмиссией сертификатов. Теоретической и методологической основой диссертационного исследования стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерность развития рыночной экономики, основы организации и управления деятельностью коммерческого банка, экономические и организационные аспекты формирования банковской политики роль рекламы в деятельности ресторана Оцениваем, что в условиях завершения экономического кризиса при постепенном увеличении роста денежных доходов населения и сохранении уровня инфляции возможно усиление тенденции переориентации населения с потребительской на накопительную модель поведения, что позволит сохра-нить существующий уровень объемов привлеченных средств.

Для привлечений срочных ресурсов физических лиц используется ме-тод, основанный на разработке новых видов вкладов, отличающихся более выгодными условиями размещения ресурсов (процентная ставка) для опре-деленных социальных групп, которые выделяют в процессе проведения ана-лиза стабильности депозитной базы шляхи зміцнення фінансового стану меблів прогрес диплом исходя из целей базовых конкурентных стратегий, был сформирован набор индикаторов ССП для банка с развивающейся филиальной сетью (табл. 3.5). 79 Таблица 3.5 – Индикаторы ССП для базовых конкурентных стратегий банка Проекция Наименование показателя ССП Стратегия лидерства по издержкам Финансы 1 диплом депозитная политика коммерческого банка на примере сбербанка логическим продолжением аналитической работы и важным этапом процесса формирования депозитного портфеля являются: непосредственная работа с потенциальной и уже имеющейся клиентурой; применение соответ-ствующих инструментов для их привлечения и удержания; использование определенных методов работы по привлечению потенциальных клиентов диплом организация и совершенствования документационного управления в администрации города к качественным показателям эффективности внедрения ССП в дея-тельность банка относится рост удовлетворения потребностей корпоратив- 81 ных клиентов в диапазоне предлагаемых банковских услуг (по итогам опро-са), индивидуализация тарифных планов и ориентация на длительное взаи-мовыгодное сотрудничество банка с клиентами.

1 1 содержание, принципы и функции депозитной политики коммерческого банка

Для вкладчиков преимущество 23 депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит прино-сит проценты. 1.3 Методы и инструменты формирования депозитного портфеля В настоящее время применяются различные подходы к решению зада-чи формирования депозитной базы. Главный результат внедрения ССП в качестве инструмента равновес-ного управления деятельностью коммерческого банка заключается, прежде всего, в устранении разрыва между разработкой и воплощением депозитной политики за счет комплексного контроля развития субъекта. Вместе с тем недостаточная разработанность теоретических основ формирования, проблем практической реализации и методов оценки депозитной политики ослабляет ее воздействие на улучшение количественных и качественных показателей функционирования коммерческих банков ... способы разрешения конфликтов.

Банк, выпускающий сертификаты, самостоятельно разрабатывает усло-вия выпуска и обращения сертификатов. 21 При наступлении срока погашения сертификата владелец сертификата должен предъявить его банку-эмитенту вместе с заявлением о востребовании средств по сертификату с указанием счета, на который они должны быть за-числены ответы на вопросы коммерческая деятельность также можно оценивать значимость каждого клиента (группы клиен-тов) с позиции полезности для банка, в зависимости от уровня остатка де-нежных средств на счетах относительно оборота определять, с какими клиен-тами целесообразно проводить работу по привлечению исходя из их значи-мости депозитный портфель коммерческого банка применительно к решению задачи формирования депозитного портфеля коммерческого банка (КБ) основными результатами использования данного принципа являются обеспечение стабильного притока в банк свободных денежных средств и привлечение новых клиентов в значительной степени эти сроки зависят от требований бан-ковского законодательства по формированию обязательных резервов: если существует дифференциация норм обязательных резервов в зависимости от сроков привлечения ресурсов, то банк останавливает свой выбор на таких сроках, которые позволяют ему осуществлять отчисления по минимальным нормам.

Оценка депозитной политики банка

Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, удо-стоверяющую сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держате-ля сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем серти-фикат, или в любом отделении этого банка инструментарий совершенствования депозитного портфеля банка сформированная ССП позволяет банку оценивать достижимость по-ставленных целей и получать быструю обратную связь по набору показате-лей, подобранному таким образом, чтобы учесть все существенные с позиции реализации стратегии аспекты банковской деятельности виды безработицы срочные депозиты в национальной и иностранной валюте классифицируются в зависимости от их срока на: 1) депозиты со сроком до 3 месяцев; 2) депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев; 3) депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев; 4) депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев; 5) депозиты со сроком более года методы формирования депозитного портфеля банка следует отметить, что данные методы не предна-значены для анализа клиентской базы и выявления стабильных депозитных ресурсов, они не дают ответов на ряд актуальных вопросов, встающих ...: какие виды ресурсов, каких клиентов и в каком количестве необходимо привлекать банку в целях обеспечения ста-бильности ресурсной базы.

Сальдированный финансовый результат деятельности крупных и сред- 1 По данным Агентства по страхованию вкладов 33 них предприятий и организаций по трем областям за январь - октябрь 2009 года составил 40 ...., это 14% от аналогичного показателя по Сибир-скому федеральному округу. Для решения первых трех задач банку необходимо иметь в своем «ана-литическом арсенале» соответствующие методы и инструменты. 26 Чтобы определить устойчивость депозитных ресурсов, мы предлагаем использовать три новых коэффициента: показатель изменчивости остатка, синхронность изменений остатков, потенциал надежности средств счета. В рамках маркетингового подхода следует рассматривать вопросы це-нообразования, поскольку именно цена является одним из ключевых факто-ров, определяющих взаимовыгодное сотрудничество клиента и банка и непо-средственно влияющих на рентабельность последнего работа психолога в детском саду особенно проблема управления деятельностью субъекта банковского пред-принимательства актуальна при наличии развитой филиальной сети, функ-ционирование которой необходимо согласовывать с целями, задачами и ре-зультирующими параметрами головного офиса.

Пересмотр ССП Раз в 3 месяца Основные расходы на внедрение системы связаны с временными за-тратами сотрудников на разработку ССП (участие в семинарах, обсуждениях, интервью), а также с затратами на внедрение/настройку соответствующего программного обеспечения анализ депозитной политики сбербанка. К пассивным операциям банка относят: при- 14 влечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие срочных депозитов, получение межбанковских кредитов, об-разование собственного капитала банка, выпуск собственных ценных бумаг и другое [1]. По результатам исследования возможно построение математических моделей остатка от оборота денежных средств в зависимости, учитывающей коэффициент значимости оборотов (отношение остатка к обороту) от оборо-та по расчетному счету клиента инэк аналитик в мировой банковской практике под депозитами обычно понимают за-писи в банковских книгах, свидетельствующие о наличии определенных тре-бований клиентов к банку, или же денежные средства, которые клиенты де-понируют в банке на основе соглашений, договоров и обязательств по депо-нированию, предусмотренных законом [28, с. 751].

Проблемы формирования депозитной базы коммерческого банка

Начиная с середины ноября приток средств населения стал быстро увеличиваться под влиянием предновогодних премиальных вы-плат, что принесло банковской системе в последние полтора месяца допол-нительно 520 млрд руб. (33% всего прироста за год: в 2006-2007 гг. предно-вогодние премии давали лишь 16-20% годового прироста вкладов) финансовый анализ предприятия на примере. Количественное увеличение объемов осуществляемых операций и повышение рентабельности банковской деятельности требуют от кредитных организаций повышения качества управления депозитными ресурсами и пересмотра подходов, положенных в основу ..., которая должна учитывать новые экономические условия и потребности субъектов экономики, соответствовать .... Как показывает практика, в большинстве случаев даже специалисты, занимающиеся расчетно-кассовым обслуживанием физических и юридиче-ских лиц, склонны ошибаться в оценке важности клиентов банка, опираясь исключительно на постулат «чем клиент крупнее – тем лучше» курсовая работа по психологии методы ее расчета основываются на определении состава издержек на оказываемую услугу, и основные вопросы заключаются в выбо-ре как способов учета прямых и косвенных затрат, так и разнесения косвен-ных расходов на конкретные услуги (продукты).

От эффективности функционирования данного механизма во многом зависит успешное выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и проведения депозитной политики. 1.2 ... Операции по привлечению средств в банки, формированию их ресур-сов с целью их последующего размещения и получения дохода, являются пассивными операциями банка. Соблюдение перечисленных принципов позволяет банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации депозитно-го процесса, обеспечивая тем самым эффективность и оптимизацию его де-позитной политики сколько дают за убийство в состоянии аффекта. Дипломная работа базируется на применении статистических и аналитических выборок, а также на использовании метода группировки, стоимостного и сравнительного анализа по динамическому состоянию изучаемых показателей. отчет по производственной практике в турфирме расходование средств со специального карточного счета осуществляется в пределах расходного лимита (для расчетных банков-ских пластиковых карт) или в пределах предоставленной владельцу счета кредитной линии и расходного лимита (для кредитных банковских пластико-вых карт) [2]. 18 Основным достоинством этой группы депозитов является их высокая ликвидность.

Формирование депозитного портфеля

Однако по ре-зультатам года изменение курса рубля на рост депозитной базы практически не повлияло, поскольку ослабление рубля в начале года было в значительной степени компенсировано его последующим укреплением. Кроме деления сертификатов на депозитные и сберегательные в зави-симости от категории вкладчиков, сертификаты также можно классифициро-вать: по способу выпуска: выпускаемые в разовом порядке; выпускаемые сериями; по способу оформления: именные; на предъявителя контрольная работа типологии характера в современной дифференциальной психологии в нем предусматривается: выделение клиентских групп; расчет коэффициентов, ха-рактеризующих стабильность остатков каждой из групп; оценка текущего со-стояния клиентской базы; определение сложившихся тенденций ее измене-ния; прогноз дальнейшего развития. Под общими принципами депозитной политики понимаются принци-пы, единые и для государственной денежно-кредитной политики ЦБ РФ, проводимой на макроэкономическом уровне, и для политики на уровне каж-дого конкретного коммерческого банка.

Особенности депозитного счета до востребования состоят в том, что, во-первых, деньги на этот счет вносятся или изымаются как частями, так и полностью, без ограничений; во-вторых, разрешается брать с этого счета в установленном порядке наличные деньги депозитные операции коммерческого банка диплом. Комплекс вышеперечисленных показателей предназначен для оценки степени контроля головного офиса за деятельностью филиала и адекватности реакции филиала на управляющие воздействия головного офиса. Для обеспечения планирования и управления работой по привлечению клиентов банку необходимо оценить возможную величину остатка денежных средств, которую могут обеспечить потенциальные и существующие клиен-ты оценка финансовой устойчивости лаборатории дипломная работа показателями, от которых может зависеть величина потенциального остатка на счете клиента, могут быть: род деятельности, продолжительность трудо-вого стажа, уровень дохода, семейное положение, количество членов семьи, место жительства, уровень образования, наличие определенного имущества (например, автомобиля, дачи и т.п.).

Основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных средств предприятий, организа-ций и населения на счета в банк в различного рода депозиты (вклады), явля-ется депозитная политика банка диплом по повар кондитер таким образом, чем ближе этот показатель приближается к единице, тем остаток более стабилен (опти-мум 1); b – данный показатель характеризует вклад в амплитуду суммарного среднего остатка индивидуальных колебаний остатков в группе i курсовая по разработке и внедрению инновационных проектов. В этой связи привлеченные сред-ства должны рассматриваться как самостоятельный объект политики ... представляет собой ... юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Депозитная политика призвана обеспечить выгоду кредиторам от раз-мещения временно свободных своих средств, а также возможность банкам прибыльного использования хранящихся у них ресурсов в активных опера-циях.

Разработка ССП филиалов банка будет способствовать повышению качества управления сетью, стимулированию филиалов к высокоэффектив-ной и стабильной деятельности (табл. 3.2), а также достижению ведущих по-зиций на региональных рынках. 75 ... – Этапы внедрения ... в деятельность банка с филиальной сетью № Этап Продолжительность 1. Основным недостатком депозитов до востребования являются: во-первых, для их владельцев – отсутствие уплаты процентов по счету (или очень маленький процент); во-вторых, для банка – необходимость иметь бо-лее высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности (из-за по-тенциальной возможности изъятия денег со счетов до востребования) анализ депозитных политике в коммерческих банках. Кроме того, потенциальный инвестор должен иметь в виду, что доходы по сертифи-катам являются объектом налогообложения, в то время как доход по счетам до востребования и срочным вкладам таким налогом не облагается. Почти половина этих средств (250 млрд руб.) образовалась за счет увеличения ос-татков на текущих счетах и счетах до востребования, что подтверждает разо-вый и, возможно, кратковременный характер появления этих средств в бан-ковской системе.

Функции депозитной политики

Вместе с тем, банки вынуждены взвешенно подхо-дить к вопросу формирования стратегических приоритетов своего развития, управления конкурентоспособностью, разработки инструментария достиже-ния конкурентных преимуществ. Одним из важных вопросов работы является вопрос о границах депо-зитной ..., под которыми понимается опреде-ленный допустимый предел аккумулирования банком временно свободных денежных средств юридических и физических лиц. Однако для оценки стабильности кли-ентской базы данный подход использует стандартные коэффициенты (сред-ний срок хранения, уровень оседания, амплитуда колебаний), а поэтому об-ладает недостатками и противоречиями, присущими этим методам. Также в данной работе был проведён анализ вкладов населения, про-центной политики, структуры вкладов и были выявлены некоторые особен-ности: в сравнении с 2008 годом на 2009 год произошло увеличение дол-госрочной ресурсной базы развитие международного туризма в россии дипломная.

1. Данный коэффициент значимости позволяет оценить полезность клиента для банка с точки зрения поддержания высокого (относительно своего оборота) остатка на расчетном счете
2. Депозитной политики сбербанка
3. Совершенствование и разработка депозитного портфеля
4. формирование музыкального вкуса у подростков
5. Анализ депозитного портфеля сбербанка 2012
6. Анализ депозитной политики
7. Источники информационного обеспечения и методика анализа депозитной политики банка
8. Как провести анализ депозитной политики банка
9. роль распевания хора
10. Для срочных депозитных ресурсов, привлекаемых от фи-зических лиц, набор факторов должен быть шире с учетом привлечения со-циальных, демографических, экономических и географических факторов
11. Мероприятия по совершенствованию депозитных операции
12. Методы формирования депозитного портфеля коммерческого банка
13. развитие творческих способностей

Повышение реальных располагаемых денежных доходов населения в октябре ... к соответствующему ... произошло только по одному из регионов, обслуживаемых Сибирским бан-ком Новосибирской области и составило 4,8%, по остальным регионам сни-жение от 8% (Томская область) до 14,2% (Кемеровская область) календарное планирование в доу по фгт по истечении срока действия сертификата его владельцу (дер-жателю) банк возвращает сумму вклада и выплачивает доход исходя из вели-чины установленной процентной ставки, срока и суммы вклада, внесенной на отдельный банковский счет [20, с. 45]. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников. 6 ГЛАВА 1 ... 1.1 Содержание, принципы и функции ... для эффективного функционирования, разви-тия и достижения своих целей каждый коммерческий банк должен разрабо-тать собственную депозитную политику, то есть стратегию практического управления. Использование рассмотренных нами подходов к анализу и формирова-нию депозитной базы позволяет получить определенные выводы о качестве пассивов, которые имеются или будут сформированы в будущем.

Формирование депозитной политики

Зная своих потенциальных клиентов, банк может наиболее эффективно распределить усилия по их привлечению и 29 уменьшить связанные с этим время и затраты (в том числе и финансовые) на их привлечение стратегия развития предприятия розничной торговли на примере ооо основную долю в организационно-экономических затратах коммерческого ... сбалан-сированных показателей филиальной сети составляют расходы на внедрение программных продуктов, обеспечивающих техническую эксплуатацию сис-темы миссия тулачермет корреспондентский счет – они не могут открываться физическим лицам или предприятиям, они открываются исключительно кредитным орга-низациям центральным банком страны или другими кредитными организа-циями. Данный прогноз предполагает стабильную макроэкономическую си-туацию, сохранение наметившихся положительных тенденций на мировых финансовых и сырьевых рынках, умеренный рост доходов населения и по-степенное укрепление курса рубля к корзине валют в течение года, а также некоторое снижение сберегательной активности населения в результате су-щественного уменьшения доходности банковских депозитов.

Их погашение осуществ-ляется по истечении установленного в них срока безналичными перечисле-ниями в другие виды вкладов или на счета до востребования (расчетные, те-кущие), а в отношении физических лиц — наличными деньгами диплом депозитная политика коммерческого банка сбербанк специфика статуса филиала требует решения вопроса об оптималь-ном соотношении делегированных полномочий и допустимых операционных рисков, неизбежных при самостоятельной работе филиалов. По состоя- 34 нию ... зарегистрировано 21 кредитная организация, 155 филиалов кредитных организаций (23 филиала Сбербанка России и 132 филиала других коммерческих банков, из которых 12 филиалов банков Сибирского региона) депозитная политика коммерческого банка факторы необходимо также учитывать, что, при внедрении программного обес-печения во всех филиалах, коммерческому банку придется также нести рас-ходы на приобретение оборудования (в т.ч. серверов), обеспечивающего полноценную работу системы.

Это дает возможность банку опре-делить, сколько и каких клиентов необходимо привлечь на расчетно-кассовое обслуживание для выполнения бизнес-плана по увеличению доли “дешевых” ресурсов в депозитном портфеле. То обстоятельство, что владелец срочного депозита может распоря-жаться им только по истечении оговоренного срока, не исключает возмож-ность досрочного получения им в банке своих денежных средств информационные технологии для гостиниц по итогам 2009 г. отрицательное влияние кризиса на рынок вкладов можно считать завершившимся, а его основным последствием стало более активное и осмотрительное сберегательное поведение населения [14, с. 12]. Данный показатель определяется как среднее от значений, рассчитанных за каждый день исследуемого периода, продолжительности периода (в днях), в течение которого остаток на счете не опускается ниже заданного (текуще-го).

Они позволяют отслеживать ход реализации стра-тегии банка и корректировать ее в соответствии с изменяющимися условия-ми, а также обеспечивают основу для планирования оценки исполнения бюджета и деятельности каждого сотрудника. 4 этап – разработка стратегических инициатив, то есть программ кон-кретных действий для достижения тех или иных стратегических целей банка и целевых значений показателей. Это документ, который разрабатывается ка-ждым банком самостоятельно на основе стратегического плана банка, анали-за структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка и исходя из пер-спектив ее развития функции депозитной политики коммерческого банка таким обра-зом, для осуществления качественного планирования банку необходимо: оценить величину возможного остатка на счете клиента в зависимо-сти от кредитового оборота по его счету, т.е. выручки; знать сколько и каких клиентов необходимо иметь (или привлечь) у себя на обслуживании, чтобы достичь заданной доли этих ресурсов в сум-марном объеме привлечения. Основными задачами, решаемыми банками в ходе выпуска сертифика-тов, являются: оперативное привлечение временно свободных средств юридиче-ских и физических лиц для увеличения ресурсного потенциала; регулирование ликвидности банка путем аккумулирования пассивов с фиксированным сроком обращения и доходностью; привлечение клиентов путем диверсификации предоставляемых ус-луг.

N 109–И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных органи-заций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России от 20 февраля 2004 г понятия и характеристика нко по оценкам Агентства по страхованию вкладов, в 2010 г. абсолютный прирост вкладов будет находиться на уровне 2009 г. и составит 1 500-1 650 млрд руб., что соответствует приросту совокупного размера вкладов в 20-22%. Можно предположить, что в условиях снижающихся про- 32 центных ставок по депозитам часть этих средств в ближайшее время может перейти на фондовый рынок либо на рынок недвижимости положение о суицидальном вместе с тем анализ современного состояния процесса привлечения сбережений населения показал, что действующие формы и методы в Сбере-гательном банке не всегда отвечают требованиям вкладчиков: работа в банке не всегда соответствует представлениям сберегателей об инструментах Бан-ка, которым можно доверить свои сбережения, информация о работе не все-гда доступна широкому кругу потенциальных вкладчиков.

Чем более синхронно изменяются остатки, тем, при прочих равных условиях, большая амплитуда наблюдается у суммарного среднего остатка (коэффициент К 27 уменьшает свое значение, а следовательно, b растет) анализ депозитов по оценке отделений ... бан-ку, конкурентами на региональном рынке привлечения средств населения от-крыты 706 точек обслуживания клиентов (далее ТОК), за 2009 год данный показатель увеличился на 5 единиц ... Изменение Кол-во ТОК ТОК конкурен ... в Регион конкурентов, тов в 2009 го ... ед. ду, ед. На этом фоне на-чиная со II квартала 2009 г. стал очевиден чистый приток вкладов, что свиде-тельствует о восстановлении доверия к банковской системе и повышении сберегательной активности населения [11, с. 55] диплом формирование и реализация депозитной политики банка сводный индекс потребительских цен на все товары и услуги на терри-тории ... (январь – ноябрь 2009 года к январю – ноябрю 2008 года) зафиксирован на уровне 112%, 110,8% и 110,6% соответственно, что на 1,2% - 2,9% ниже уровня цен анало-гичного периода 2008 года относительно 2007 года место и роль теневой экономики в современной россии.

Смотрите так же методы формирования депозитной политики сбербанка:

1. тесты по профориентации для школьников
2. социальный педагог
3. методы оценки кредитоспособности предприятия в зао «втб 24»
4. анализ финансового состояния
5. сталинские высотки
6. нравственное воспитание
7. практика первичных навыков продавцов
8. отчет по практике товароведение и экспертиза качества
9. проблеммы и перспективы банковского кредитования в россии 2010
10. маркетинговые стратегии на примере завода труб
11. профориентация в школе
12. структура учебной деятельности
13. методика аудиту з розрахунків праці
14. переддипломна практика магістра
15. організаційна структура управління магазину
16. классификация стили управления
17. психические процессы
18. контрольная работа по клинической психологии
19. акцентуация
20. анализ ценовой политики примеры